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Financiamiento Empresarial

Publicado en Enero 19, 2022 por Ryan McAllister

Comprenda cómo tiene la intención de utilizar el financiamiento comercial, cuánta financiación necesita y cómo tiene la intención de pagar el préstamo. Poder comunicar esto de manera clara y confidencial con los prestamistas posibles.

Comprenda su situación actual

Si usted es un negocio existente, ¿es rentable y su balance tiene patrimonio positivo? ¿Cómo se ve tu crédito? Tenga una comprensión clara de cualquier gravámenes existentes y prioridad de gravámenes. Conozca su puntaje de crédito y respuestas a problemas de crédito despectivo (gravámenes, juicios, pagos lentos, acciones de cobro) antes de presentar su solicitud. Si ha habido problemas de crédito, rentabilidad o capital en el pasado, presente un argumento creíble de por qué se han resuelto estos problemas o cómo este préstamo cambiará esta situación.

Conozca sus opciones

Todos los préstamos son criticados desde el punto de vista del riesgo. Ciertos niveles de riesgo calificarán para ciertos tipos de financiamiento. El nivel de riesgo se refleja en el costo del financiamiento. Cuanto más seguro sea el dinero de un prestamista, menos le cuesta. Se creativo. El financiamiento toma muchas formas y está disponible en una amplia gama de fuentes.

El financiamiento bancario estándar (convencional) generalmente ofrece las mejores tasas de interés, sin embargo, es la más difícil de calificar. Estos préstamos aparecen como un pasivo a largo plazo en el balance comercial. Los préstamos convencionales están disponibles a través de bancos y otras instituciones de préstamos y la SBA puede garantizar en su totalidad o parte.

Las líneas de crédito giratorias son otra forma de financiamiento comercial. Este tipo de préstamo está asegurado por cuentas por cobrar o inventario y está disponible en un banco o un prestamista basado en activos. Las tarjetas de crédito son una forma de línea de crédito giratorio. Una línea de crédito basada en activos (ABL) se considera financiamiento alternativo y está disponible para los prestatarios que están demasiado apalancados para un banco.

Los bienes inmuebles, los arrendamientos de equipos y las notas son otra forma de financiamiento comercial. En estos contratos, la garantía del préstamo es la propiedad o el equipo en sí. Cuando no hay un saldo pendiente adeudado en el activo, la propiedad o el equipo podrían usarse en una transacción de venta de arrendamiento de venta. Aquí, el activo se vende al prestamista por efectivo, y el prestatario arrienda la propiedad del prestamista hasta que se paga el préstamo.

Los propietarios pueden ser una fuente de financiamiento. No es raro que un propietario contribuya con dólares o alquile concesiones al desarrollo del espacio de un inquilino. Para este préstamo, el propietario puede requerir un porcentaje de la cláusula de ventas brutas en el arrendamiento como reembolso. Los términos de proveedores extendidos para la compra del producto pueden proporcionar préstamos de capital operativo a corto plazo.

En el caso de que se requiere una fortaleza de crédito adicional, los garantes de préstamos o el pedido de crédito de alguien pueden ayudar al prestatario a calificar para un financiamiento menos costoso. Se Flexible. Su paquete final puede estar compuesto por varias soluciones de préstamo.

Presente una propuesta clara y comprensible

Los prestamistas necesitan saber quién es usted personal, profesional y financieramente. El prestamista debe evaluar las declaraciones de impuestos sobre la renta (corporativos y personales), los estados financieros (estado de resultados y el balance general) y una proyección de flujo de efectivo. El balance general tiene que parecer una forma específica. La relación actual debe ser al menos 1: 1, y la relación deuda / capital debe ser al menos 4: 1.

Sea específico sobre cómo se va a utilizar el dinero y cómo se le devolverá. Los prestamistas quieren saber qué está asegurando su deuda. Los prestamistas evalúan la calidad de la garantía y desean asegurarse de que sea adecuado asegurar la deuda en caso de incumplimiento. Se requiere una fuente secundaria de reembolso antes de otorgar financiamiento estándar. A menudo se requiere la garantía personal del prestatario. En algunas situaciones, un prestamista puede buscar garantías secundarias. La garantía secundaria es simplemente algún otro activo en el que tiene capital o propiedad, es decir, equipos, propiedades, inventario, notas.

La financiación comercial no es difícil si el prestatario es creativo y realista. Sepa cuánto dinero necesita y cómo lo va a usar. Esté preparado para defender sus necesidades y anticipar las preguntas del prestamista. En el caso de que un prestamista no pueda otorgar su solicitud, tal vez es la forma en que se empaqueta un préstamo. Encuentre un prestamista que esté dispuesto a hacer recomendaciones que lo ayuden a encontrar financiamiento. Un buen prestamista le dirá rápidamente si pueden ayudarlo o no. Si se presenta un paquete inteligente y organizado, se justifica una respuesta oportuna.