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Financiamento De Negócios

Publicado em Janeiro 19, 2022 por Ryan McAllister

Entenda como você pretende usar o financiamento de negócios, quanto financiamento você precisa e como pretende pagar o empréstimo. Ser capaz de comunicar isso de forma clara e confiante com os credores em potencial.

Entenda sua situação atual

Se você é um negócio existente, é lucrativo e seu balanço tem patrimônio positivo? Como é o seu crédito? Tenha uma compreensão clara de quaisquer ônus existentes e prioridade do penhor. Conheça sua pontuação de crédito e respostas a questões de crédito depreciativo (penhoras, julgamentos, pagamentos lentos, ações de coleta) antes de apresentar seu aplicativo. Se houve problemas de crédito, lucratividade ou patrimônio líquido, apresente um argumento credível sobre o motivo pelo qual esses problemas foram resolvidos ou como esse empréstimo mudará essa situação.

Conheça suas opções

Todos os empréstimos são criticados do ponto de vista de risco. Certos níveis de risco se qualificarão para certos tipos de financiamento. O nível de risco se reflete no custo do financiamento. Quanto mais seguro o dinheiro de um credor for, menos custa. Seja criativo. O financiamento assume muitas formas e está disponível em uma ampla gama de fontes.

O financiamento bancário padrão (convencional) geralmente oferece as melhores taxas de juros, no entanto, é o mais difícil de se qualificar. Esses empréstimos aparecem como uma responsabilidade de longo prazo no balanço comercial. Empréstimos convencionais estão disponíveis através de bancos e outras instituições de empréstimos e podem ser garantidos em todo ou parte pela SBA.

Linhas de crédito giratórias são outra forma de financiamento comercial. Esse tipo de empréstimo é garantido por contas a receber ou inventário e está disponível em um banco ou um credor baseado em ativos. Os cartões de crédito são uma forma de linha de crédito rotativa. Uma linha de crédito baseada em ativos (ABL) é considerada financiamento alternativo e está disponível para mutuários que são altamente alavancados para um banco.

Propriedade imobiliária, arrendamentos de equipamentos e notas são outra forma de financiamento comercial. Nesses contratos, a garantia do empréstimo é a propriedade ou o próprio equipamento. Quando não há um saldo pendente devido ao ativo, a propriedade ou equipamento pode ser usada em uma transação de venda de leaseback. Aqui, o ativo é vendido ao credor por dinheiro, e o mutuário aluga a propriedade do credor até que o empréstimo seja pago.

Os proprietários podem ser uma fonte de financiamento. Não é incomum um proprietário contribuir com dólares ou alugar concessões para o desenvolvimento do espaço de um inquilino. Para este empréstimo, o proprietário pode exigir uma porcentagem de cláusula de vendas brutas no arrendamento como reembolso. Os termos estendidos do fornecedor para a compra do produto podem fornecer empréstimos de capital operacional de curto prazo.

Caso seja necessária uma força adicional de crédito, os garantidores de empréstimos ou o crédito de alguém podem ajudar o mutuário a se qualificar para financiamento menos caro. Seja flexível. Seu pacote final pode ser composto por várias soluções de empréstimos.

Apresente uma proposta clara e compreensível

Os credores precisam saber quem você é pessoal, profissionalmente e financeiramente. O credor precisa avaliar as declarações de imposto de renda (corporativo e pessoal), demonstrações financeiras (demonstração de resultados e balanço) e uma projeção de fluxo de caixa. O balanço patrimonial deve parecer uma maneira específica. A proporção atual deve ser de pelo menos 1: 1, e a relação dívida / patrimônio líquido deve ser de pelo menos 4: 1.

Seja específico sobre como o dinheiro será usado e como será pago de volta. Os credores querem saber o que está protegendo sua dívida. Os credores avaliam a qualidade das garantias e desejam garantir que seja adequado garantir a dívida em caso de inadimplência. Uma fonte secundária de reembolso é necessária antes de conceder financiamento padrão. A garantia pessoal do mutuário é frequentemente necessária. Em algumas situações, um credor pode buscar garantias secundárias. As garantias secundárias são simplesmente algum outro ativo em que você tem patrimônio ou propriedade, ou seja, equipamentos, propriedades, inventário, observa.

O financiamento de negócios não é difícil se o mutuário for criativo e realista. Saiba quanto dinheiro você precisa e como você vai usá -lo. Esteja preparado para defender suas necessidades e antecipar as perguntas do credor. No caso de um credor não poder atender sua solicitação, talvez seja a maneira como um empréstimo é embalado. Encontre um credor que esteja disposto a fazer recomendações que o ajudarão a encontrar financiamento. Um bom credor lhe dirá rapidamente se puder ajudá -lo ou não. Se um pacote inteligente e organizado for apresentado, uma resposta oportuna será necessária.