بودجه تجاری

درک کنید که چگونه قصد استفاده از تأمین مالی کسب و کار ، چقدر بودجه مورد نیاز خود را دارید و چگونه قصد بازپرداخت وام را دارید. قادر به برقراری ارتباط به روشنی و با اطمینان با وام دهندگان آینده نگر باشید.

وضعیت فعلی خود را درک کنید

اگر شما یک تجارت موجود هستید ، سودآور هستید و آیا ترازنامه شما دارای ارزش مثبت است؟ اعتبار شما چگونه است؟ درک روشنی از هرگونه بدهی و اولویت بدهی موجود داشته باشید. قبل از ارائه درخواست خود ، نمره اعتباری و پاسخ های خود را به موضوعات اعتباری تحقیرآمیز (وام ، داوری ، پرداخت آهسته ، اقدامات جمع آوری) بشناسید. اگر در گذشته اعتبار ، سودآوری یا مسائل مربوط به حقوق صاحبان سهام وجود داشته است ، استدلال معتبری در مورد اینکه چرا این مسائل حل شده است یا اینکه چگونه این وام این وضعیت را تغییر می دهد ، ارائه دهید.

گزینه های خود را بدانید

تمام وام ها از دیدگاه خطر نقد شده است. سطح خاصی از ریسک واجد شرایط برای انواع خاصی از تأمین مالی خواهد بود. سطح ریسک در هزینه تأمین مالی منعکس می شود. هرچه پول وام دهنده امن تر باشد ، هزینه آن نیز کمتر است. خلاق باش. تأمین مالی اشکال مختلفی دارد و از طیف گسترده ای از منابع در دسترس است.

تأمین اعتبار بانکی استاندارد (متعارف) معمولاً بهترین نرخ بهره را ارائه می دهد ، اما واجد شرایط بودن آن دشوارترین است. این وام ها به عنوان یک مسئولیت بلند مدت در ترازنامه تجارت ظاهر می شوند. وام های متعارف از طریق بانک ها و سایر موسسات وام در دسترس است و توسط SBA می تواند به طور کامل یا جزئی تضمین شود.

خطوط اعتبار اعتبار شکل دیگری از تأمین مالی تجارت است. این نوع وام توسط حساب های دریافتنی یا موجودی تأمین می شود و از یک بانک یا وام دهنده مبتنی بر دارایی در دسترس است. کارتهای اعتباری نوعی اعتبار از اعتبار هستند. یک خط اعتباری مبتنی بر دارایی (ABL) تأمین مالی جایگزین در نظر گرفته می شود و برای وام گیرندگان که برای یک بانک بسیار اهرم هستند ، در دسترس است.

املاک و مستغلات ، اجاره تجهیزات و یادداشت ها شکل دیگری از تأمین مالی تجارت است. در این قراردادها وثیقه وام خود ملک یا تجهیزات است. هنگامی که تعادل برجسته ای در مورد دارایی وجود ندارد ، می توان از این ملک یا تجهیزات در یک معامله اجاره نامه فروش استفاده کرد. در اینجا ، دارایی برای پول نقد به وام دهنده فروخته می شود و وام گیرنده تا زمان پرداخت وام ، ملک را از وام دهنده اجاره می دهد.

صاحبخانه می تواند منبع تأمین مالی باشد. این غیر معمول نیست که یک صاحبخانه به دلار کمک کند یا امتیازاتی را برای توسعه فضای مستاجر اجاره دهد. برای این وام ، صاحبخانه ممکن است به عنوان بازپرداخت ، درصدی از بند فروش ناخالص در اجاره نامه نیاز داشته باشد. شرایط فروشنده گسترده برای خرید محصول ممکن است وام های سرمایه عملیاتی کوتاه مدت را فراهم کند.

در صورت نیاز به اعتبار اعتباری اضافی ، ضامن وام یا وام گرفتن اعتبار شخصی ممکن است به وام گیرنده کمک کند تا برای تأمین اعتبار کم هزینه تر واجد شرایط باشد. انعطاف پذیر باشید بسته نهایی شما ممکن است شامل چندین راه حل وام باشد.

ارائه یک پیشنهاد واضح و قابل درک

وام دهندگان باید بدانند که شما شخصی ، حرفه ای و مالی چه کسی هستید. وام دهنده نیاز به ارزیابی اظهارنامه مالیات بر درآمد (شرکت و شخصی) ، صورتهای مالی (صورت درآمد و ترازنامه) و یک پیش بینی جریان نقدی دارد. ترازنامه باید روشی خاص به نظر برسد. نسبت فعلی باید حداقل 1: 1 باشد و نسبت بدهی به سهام باید حداقل 4: 1 باشد.

در مورد چگونگی استفاده از پول و نحوه پرداخت آن خاص باشید. وام دهندگان می خواهند بدانند که چه چیزی بدهی خود را تأمین می کند. وام دهندگان کیفیت وثیقه را ارزیابی می کنند و می خواهند اطمینان حاصل کنند که در صورت پیش فرض ، تأمین بدهی کافی است. منبع ثانویه بازپرداخت قبل از اعطای بودجه استاندارد لازم است. ضمانت شخصی وام گیرنده اغلب مورد نیاز است. در برخی شرایط ، یک وام دهنده ممکن است به دنبال وثیقه ثانویه باشد. وثیقه ثانویه به سادگی برخی از دارایی های دیگر است که در آن شما عدالت یا مالکیت دارید ، یعنی تجهیزات ، دارایی ، موجودی ، یادداشت ها.

اگر وام گیرنده خلاق و واقع بینانه باشد ، بودجه تجارت دشوار نیست. بدانید که چقدر پول نیاز دارید و چگونه می خواهید از آن استفاده کنید. برای دفاع از نیازهای خود آماده باشید و سؤالات وام دهنده را پیش بینی کنید. در صورتی که یک وام دهنده نتواند درخواست شما را اعطا کند ، شاید این راهی باشد که وام بسته بندی می شود. وام دهنده ای را پیدا کنید که مایل به ارائه توصیه هایی باشد که به شما در یافتن بودجه کمک می کند. اگر آنها بتوانند به شما کمک کنند یا نه ، یک وام دهنده خوب به شما می گوید. اگر یک بسته هوشمند و سازمان یافته ارائه شود ، پاسخ به موقع ضروری است.