تمويل الأعمال

فهم كيف تنوي استخدام تمويل الأعمال ، ومقدار التمويل الذي تحتاجه وكيف تنوي سداد القرض. تكون قادرة على توصيل هذا بوضوح وثقة مع المقرضين المحتملين.

فهم وضعك الحالي

إذا كنت عملًا حاليًا ، هل أنت مربح ، وهل تتمتع ميزانيتك بإنصاف إيجابي؟ كيف يبدو رصيدك؟ لديهم فهم واضح لأي امتيازات حالية وأولوية الامتياز. تعرف على درجة الائتمان الخاصة بك وإجاباتك على مشكلات الائتمان المهينة (الامتيازات ، والأحكام ، والقيام البطيء ، وإجراءات التحصيل) قبل تقديم طلبك. إذا كان هناك ائتمان أو ربحية أو قضايا حقوق الملكية في الماضي ، فرض حجة موثوقة حول سبب حل هذه المشكلات أو كيف سيغير هذا القرض هذا الموقف.

تعرف على خياراتك

يتم انتقاد كل الإقراض من وجهة نظر المخاطر. سوف تتأهل مستويات معينة من المخاطر لأنواع معينة من التمويل. ينعكس مستوى المخاطر في تكلفة التمويل. كلما كانت أموال المقرض أكثر أمانًا ، قل تكلفةك. الحصول على الإبداع. يستغرق التمويل العديد من الأشكال ، وهو متاح من مجموعة واسعة من المصادر.

عادةً ما يوفر التمويل المصرفي (التقليدي) أسعار الفائدة الأفضل ، ولكن من الصعب التأهل إليه. تظهر هذه القروض كمسؤولية طويلة الأجل على الميزانية العمومية التجارية. تتوفر القروض التقليدية من خلال البنوك ومؤسسات الإقراض الأخرى ويمكن ضمانها بالكامل أو جزء من SBA.

خطوط الائتمان الدوارة هي شكل آخر من أشكال تمويل الأعمال. يتم تأمين هذا النوع من القرض من خلال حسابات القبض أو المخزون وهو متاح من بنك أو مقرض قائم على الأصول. بطاقات الائتمان هي شكل من أشكال خط الائتمان الدوار. يعتبر خط الائتمان القائم على الأصول (ABL) تمويلًا بديلاً ومتاحًا للمقترضين الذين يتعرضون للاستفادة من البنك.

الممتلكات العقارية وعقود الإيجار والملاحظات هي شكل آخر من أشكال تمويل الأعمال. في هذه العقود ، يكون الضمان للقرض هو الممتلكات أو المعدات نفسها. عندما لا يكون هناك رصيد مستحق المستحق على الأصل ، يمكن استخدام الممتلكات أو المعدات في معاملة لبيع البيع. هنا ، يتم بيع الأصل إلى المقرض مقابل النقد ، ويؤد تأجير المقترض من المقرض حتى يتم دفع القرض.

يمكن أن يكون الملاك مصدرًا للتمويل. ليس من غير المألوف أن يساهم المالك بالدولار أو استئجار تنازلات لتطوير مساحة المستأجر. بالنسبة لهذا القرض ، قد يتطلب المالك نسبة مئوية من إجمالي مبيعات المبيعات في عقد الإيجار باعتباره سدادًا. قد توفر شروط البائع الممتدة لشراء المنتج قروضًا رأسمالية تشغيل قصيرة الأجل.

في حالة حاجة إلى قوة ائتمان إضافية ، قد يساعد ضامنات القروض أو استعارة ائتمان شخص ما أن يساعد المقترض في التأهل للحصول على تمويل أقل تكلفة. كن مرنًا. قد تتألف الحزمة النهائية من العديد من حلول الإقراض.

تقديم اقتراح واضح ومفهوم

يحتاج المقرضون إلى معرفة من أنت شخصيًا ومهنيًا وماليًا. يحتاج المقرض إلى تقييم الإقرارات الضريبية للدخل (الشركات والشركات) ، والبيانات المالية (بيان الدخل والميزانية العمومية) وإسقاط التدفق النقدي. يجب أن تبدو الميزانية العمومية طريقة محددة. يجب أن تكون النسبة الحالية على الأقل 1: 1 ، ويجب أن تكون نسبة الديون إلى الأسهم 4: 1 على الأقل.

كن محددًا فيما يتعلق بكيفية استخدام الأموال وكيف سيتم سداده. يريد المقرضون معرفة ما هو تأمين ديونهم. يقيم المقرضون جودة الضمان ، ويريدون التأكد من أنه من المناسب تأمين الديون في حالة التخلف عن السداد. مطلوب مصدر ثانوي للسداد قبل منح التمويل القياسي. غالبًا ما يكون الضمان الشخصي للمقترض مطلوبًا. في بعض الحالات ، قد يبحث المقرض عن ضمانات ثانوية. الضمان الثانوي هو ببساطة بعض الأصول الأخرى التي لديك حقوق ملكية أو ملكية ، أي المعدات والممتلكات والمخزون والملاحظات.

تمويل الأعمال ليس صعبًا إذا كان المقترض مبدعًا وواقعيًا. تعرف على مقدار المال الذي تحتاجه وكيف ستستخدمه. كن مستعدًا للدفاع عن احتياجاتك وتوقع أسئلة المقرض. في حالة عدم تمكن المقرض من منح طلبك ، ربما هو الطريقة التي يتم بها تعبئة القرض. ابحث عن مقرض على استعداد لتقديم توصيات تساعدك في العثور على التمويل. سيخبرك المقرض الجيد بسرعة إذا كان بإمكانهم مساعدتك أم لا. إذا تم تقديم حزمة ذكية ومنظمة ، فمن المبرر استجابة في الوقت المناسب.